【勉強】保険はいらない？コロナで自宅療養でももらえる保険を知ろう！

保険は若いうちに入っていた方がいいは本当？

そもそも保険って入ってないとやばいの？

ファイナンシャルプランナー（FP）の資格も持つ著書が、保険の必要性について分かりやすく解説します！

そもそも保険は何のためにあるのか？

保険はなぜ必要なのか？

結論、それは『有事の際に、費用負担を減らすことができるから』です。

では有事の際とはどんな時があるでしょうか。

まずは死亡。死亡した後、残された家族は家計の費用の負担が膨大になります。
その費用の負担を減らすため『死亡保険』が存在します。

次にケガです。健康保険証を持っていれば診察料は3割負担にはなりますが、それでも入院や手術をすることになればかなりの費用がかかります。
その費用の負担を減らすため『医療保険』が存在します。

保険の最大の意義は、有事の際の費用負担軽減のためなのです。

保険には全員が入るべきなのか？

では、保険は全員が加入しておくべきなのでしょうか？

結論は、『NO』です。

まず、残される家族がいない人が『死亡保険』に入る必要はあまりありません。

しかし、健康に自信がある人（特に若い人）が『医療保険』に入るメリットはあります。

『医療保険』の平均月額は2,000円ほどです。

年間24,000円、これを仮に5年払ったとします。そうすると累計120,000円払うことになります。

もし、5年以内に一度でも入院すれば、入院日額は平均5,000円、1か月で約150,000円を受け取ることができ、実質30,000円の得が出ます。

しかし、一度も入院しなければ5年間払い続けた医療保険料計120,000円はドブに捨てたことになります。

保険は損も得もある

▼医療保険に5年加入したが病気もケガがなかった場合
2,000円（月）×12（ヵ月）×5（年）＝12万円（ドブに捨てるお金）
▼医療保険に5年加入し1か月入院することになった場合
5000円（入院日額）×30（日）＝15万円（もらえるお金）
15万円（入院でもらえるお金）－12万円（5年分の保険料）＝3万円（儲け）

このことから、健康に自信があって入院や手術は向こう10年縁がなさそうな人は、無理に『今』保険に入る必要はないでしょう。

それでも保険に入っておいた方がいいのでは？

保険には、『掛け捨て型』と『貯蓄型』があります。

『掛け捨て型』は保険料の払い戻しなどがありません。なので、病気やケガなどすることがなければ、払った分の保険料はそのまま保険会社の懐（ふところ）に入って終わりです。

『貯蓄型』は保険料が戻ってきます。しかも払った分全額戻ってきます。もちろん病気やケガなどをし、給付金等の払い出しがあった場合は、その分だけ引かれます。条件は1つ。70歳になるまで生きていること。生存していれば70歳になったら年金みたいに受け取れます。保険料が『掛け捨て型』よりも月額2,000円ほど高いのが特徴です。
70歳になる前にお亡くなりなれば、もちろん全額保険会社の懐（ふところ）に入って終わりです。

デメリットから見た保険料

▼『掛け捨て型』
30年間病気もケガもしなかった場合→約1,500円×12（月）×30（年）＝54万円（30年でドブに捨てるお金）
▼『貯蓄型』
30年間病気もケガもしなかったが70歳までに死亡した場合→約3,500円×12（月）×30（年）＝126万円（30年でドブに捨てるお金）